Changer d'assurance de prêt immobilier : Un bel exemple d'économies

Changer d'assurance de prêt immobilier : Un bel exemple d'économies

J'ai décidé de publier désormais les plus beaux exemples d'économies réalisées par nos clients sur leur assurance de prêt immobilier. 

Ce cas est naturellement basé sur une situation réelle rencontrée dernièrement par Mr et Mme E.H.

Monsieur et Madame E.H. m’ont contacté il y a plusieurs mois pour voir si’ils pouvaient réaliser des économies sur leur assurance de prêt et en changer, le cas échéant.

Nous avons très rapidement procédé à une simulation et la réponse était évidente : un gain de 9 004,95 € soit près de 42.5 % sur leur assurance de prêt.

Malheureusement, et cela comme bon nombre de clients qui me contactent, Mr et Mme E.H. étaient hors délai pour la résiliation pour l’année en cours.

En effet, pour rappel l’assurance de prêt souscrite auprès d’une banque peut être résiliée de deux façons : soit en invoquant la Loi Hamon, qui permet  de changer d’assurance emprunteur dans l’année qui suit la date anniversaire du contrat d’assurance, soit une fois cette première année écoulée, en invoquant l’amendement Bourquin qui permet de résilier 2 mois avant la date échéance anniversaire du contrat de prêt, chaque année.

Pour revoir toutes les explications sur les changements d’assurance emprunteur, l’équivalence des garanties, les dates anniversaires etc…je vous invite à consulter nos pages Résiliation Loi Hamon et Résiliation Loi Bourquin.

J’ai donc noté dans mon agenda de recontacter Mr et Mme E.H. dans le bon timing pour pouvoir résilier cette année. Pour changer d’assurance de prêt, l’idéal est de s’y prendre 4 mois avant la date échéance anniversaire du contrat. Il faut déterminer cette date anniversaire très précisément et attention, là où ça se corse, c’est qu’en fonction des banques, cette date est différente : certains prennent en compte la date de signature de l’offre de prêt, d’autres la date de signature de la demande d’adhésion à l’assurance…Consultez nous, nous vous dirons précisément quelle date prendre en compte en fonction de la banque et de votre contrat d’assurance actuel.

Consultez aussi notre checklist des points à étudier pour bien choisir son assurance de prêt 

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Voici le détail des économies réalisées par Mr et Mme E.H. :

Pour être en équivalence de garanties, Mr et Mme E.H. devaient souscrire les garanties suivantes :

  • Décès   
  • Perte Totale et irréversible d’autonomie
  • Incapacité de Travail Totale, avec une option couverture des affections dos et psy sans condition d’hospitalisation
  • Invalidité Permanente Totale, avec une option couverture des affections dos et psy sans condition d’hospitalisation
  • Mr et Mme E.H. devaient également être assurés à 100 % de quotité chacun.
  • Le profil de Mr et Mme E.H. est le suivant : ils sont tous deux salariés non cadre, non fumeurs et sont nés respectivement en 1973 et 1978.

Ils avaient 4 lignes de prêt à assurer :

  • Un 1er prêt de 8 166,52 € à 0% sur une durée restante de 135 mois
  • Un 2ème prêt de 75 900 € à 0% sur une durée restante de 241 mois (incluant un différé de 109 mois)
  • Un 3ème prêt de 42 049,83 € à 1.29 % sur une durée restante de 125 mois
  • Un 4ème prêt de 67 439,81 € à 1.29 % sur une durée restante de 125 mois

S’ils avaient continué avec leur assurance groupe de la banque, la somme des primes d’assurances dues aurait été de 21 192.62 €.

Grâce à la délégation d’assurance, je leur ai trouvé un contrat totalement équivalent en garanties (et même avec certaines garanties meilleures), pour un total de 12 187.67 € soit une économie de 9 004,95 € ou de 42,5 % !

Alors vous aussi n’attendez plus pour nous contacter et réaliser de grosses économies sur votre assurance de prêt immobilier. Nous rechercherons pour vous le contrat le plus compétitif à garanties équivalentes. Vous pourrez également décider si cette économie est très importante de choisir des garanties supplémentaires ou d’augmenter vos quotités pour être ainsi mieux couverts !

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